クレカ派？ それともデビット派？
最近の若者のキャッシュレス事情を見ると、デビットカードに乗り換える人が増えているようです。でも、本当にデビットの方が得なのでしょうか？
この記事では、還元率や金利など数字での比較や、クレカやデビットが持つ特徴から「どちらが自分に合うのか？」をスッキリ解決します。
はじめに｜なぜ若者はデビットカードを選ぶのか？
最近、20代〜30代の若者の間で「クレジットカード離れ」が進み、代わりにデビットカードをメイン決済にする人が増えています。
キャッシュレスといえばクレカが定番だった時代、なぜわざわざデビットカードを選ぶのでしょうか？
この記事では、
- クレカとデビットの違い
- どっちがお得か計算
- メリット・デメリット
- あなたにお勧めなのはどっち？
をわかりやすく解説します。
クレジットカードとデビットカードの違いとは？
まず、クレジットカードとデビットカードは支払いの仕組みが違います。
| 項目： | クレジットカード | デビットカード |
|---|---|---|
| 支払いタイミング： | 後払い（翌月等） | 即時払い |
| 審査： | あり | なし |
| 利用可能額： | 与信枠 | 口座残高 |
| 還元率の傾向： | 1〜2％・特典豊富 | 0.2％〜2.5％・控えめ 近年、高還元のものが増加中 |
| 補償： | 旅行保険や不正利用補償 | 不正利用補償が簡易的 |
| 主な利用者層： | 社会人、信用構築したい人 | 学生、主婦、節約派 |
デビットカードは使った瞬間に預金口座から引き落としなので、現金感覚で管理できます。一方、クレカは「信用」を前提とした後払いなので、大きな買い物や旅行にも使えます。
【損得比較】クレカとデビット、実際どっちが得？
ネット上を見ていると、「金利がある世界なんだから、後払いのクレカのほうが得だ」という意見を見かけたので計算してみました。
設定条件
今回の比較では、以下の前提条件で計算しました。
| 項目： | クレジットカード | デビットカード |
|---|---|---|
| ポイント還元率： | 1.5％ | 2.5％と1.5％ |
| 普通預金金利： | 年0.2％ | なし |
| 支払い猶予日数： | 約30日 | 即時払い |
計算式
クレカの場合：
使用額 × 還元率1.5% + 使用額 × (普通預金 年0.2% ÷ 12ヶ月)
デビットの場合：
使用額 × 還元率（2.5% または 1.5%）
シミュレーション結果
| 月間使用額 | クレカの還元 （1.5％） | デビットの還元 （2.5％） | 差額 デビット – クレカ | デビットの還元 （1.5％） | 差額 デビット – クレカ |
|---|---|---|---|---|---|
| 10,000円 | 151.67円 | 250.00円 | +98円 | 150.00円 | -1円 |
| 30,000円 | 455.00円 | 750.00円 | +295円 | 450.00円 | -5円 |
| 50,000円 | 758.33円 | 1,250.00円 | +491円 | 750.00円 | -8円 |
| 100,000円 | 1,516.67円 | 2,500.00円 | +983円 | 1,500.00円 | -16円 |
| 200,000円 | 3,033.33円 | 5,000.00円 | +1,966円 | 3,000.00円 | -33円 |
結論
- デビットの還元率が高いなら、デビットの方が圧倒的にお得
- もし両者の還元率が同じなら、普通預金金利分だけクレカがお得
ただし、預金金利0.2%を月利換算してもたった0.0167%なので、差額は数十円レベル。還元率が同じなら日々の損得勘定だけで考えると「利便性」で選んでOKです。
若者がデビットカードを選ぶ理由とは？
使いすぎ防止に強い
デビットは即時引き落としなので、 口座残高内でしか使えない。
クレカのように「請求が来てビックリ！」という失敗がありません。
審査がないから作りやすい
学生・主婦・新社会人でも、即日発行が可能です。
高還元デビットが増加中
最近では楽天銀行デビット（還元率1%〜）、住信SBIネット銀行デビット（2%前後）など、 クレカ顔負けの高還元デビット が登場しています。
クレカのメリットはまだまだ強い？
もちろん、クレカにもまだまだ強みがあります。
高額決済や海外で安心
ホテルやレンタカーのデポジット、海外通販ではクレカが必須な場面も。
補償・保険が充実
不正利用時の補償や旅行傷害保険など、安心感が段違い。
信用スコア（クレヒス）を作れる
クレカの利用実績は将来のローン審査にもプラス評価されます。（支払いが遅れると、逆効果になるので注意）
結局どっちがおすすめ？
デビットカードがおすすめな人
- 家計管理が苦手
- 審査に不安がある（あるいは審査に通らない方＜学生など＞）
- 還元率が高いデビットを使いたい
クレジットカードがおすすめな人
- 高額決済や旅行で使う予定がある
- 信用スコアを育てたい
- 支出管理に自信がある人
実際の若者の声（SNS調査より）
SNS（X）を調べると、以下のような意見を見かけました。（年代、性別はアカウント名や過去のツイートから推察しました。）
デビットなら無駄遣いしなくなった
クレカは管理できる人向け。私は怖いからデビット派
デビットもクレカも両方持って使い分けてる
まとめ｜どっちも正解、メリットを最大限活用しよう
大事なのは、「クレカが悪い」「デビットが正義」ではなく、あなたの生活に合っているかどうかです。
- 日常決済はデビット
- 高額決済や海外ではクレカ
など、両方を使い分けるのが今の賢いキャッシュレス生活です。
